Planificación patrimonial para asesores financieros

Todo el patrimonio de tu cliente. Cada decisión, con su impacto fiscal.

Scenia reúne el patrimonio, proyecta su evolución y simula escenarios con el IRPF de cada uno, año a año. Tú decides.

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Programa Despacho Fundador: plazas limitadas para EAFs, banca privada y family offices.

El problema

Deja de reconstruir el patrimonio de cada cliente en Excel.

Cuando un cliente pregunta «¿amortizo la hipoteca o invierto?», la respuesta hoy se construye a mano, cada vez.

Horas en Excel por cliente

Reunir activos, pasivos e ingresos, y volver a montar la fiscalidad en hojas y notas. Cada pregunta nueva, el trabajo de nuevo.

Cifras difíciles de defender

Una fórmula mal arrastrada o un chatbot que se inventa un tramo. Sin trazabilidad, cuesta sostener el número ante el cliente o el regulador.

Una foto que se queda vieja

El informe se entrega y ese mismo día empieza a caducar. La siguiente reunión vuelve a empezar de cero.

Cómo funciona

Una sola vista. Siempre al día.

Cuatro pasos, en el mismo orden en que trabajas con el cliente.

Foto patrimonial

Todo lo que tiene el cliente en una sola vista, con titularidad por persona y en porcentaje.

Proyección

Cómo evolucionan patrimonio, ingresos y liquidez año a año, hasta la jubilación y más allá.

Escenarios

Modela decisiones y compáralas en paralelo, con su consecuencia en euros y en el tiempo.

Impacto fiscal e informe

El IRPF de cada escenario, por titular y año. El asesor firma su nota y Scenia genera el informe.

Foto patrimonial

Todo el patrimonio, en una sola vista.

Activos, pasivos e ingresos, ordenados por categoría y por titular.

  • Financiero. Fondos, acciones, planes de pensiones, depósitos y cuentas.
  • Inmobiliario. Vivienda habitual, segundas residencias, locales y suelo.
  • Empresarial. Participaciones en sociedades y su valoración.
  • Pasivos e ingresos. Hipotecas, préstamos, nómina, pensiones y rentas.
  • Titularidad. Qué pertenece a quién, por persona y en porcentaje.
Patrimonio del clienteEjemplo ficticio
Financiero
Titular 1 · 50 % — Titular 2 · 50 %
0 €
Inmobiliario
Titular 1 · 50 % — Titular 2 · 50 %
0 €
Empresarial
Titular 1 · 100 %
0 €
Otros
Titular 2 · 100 %
0 €
Pasivos
Hipoteca · Titular 1 y 2 · 50 %
0 €
Patrimonio neto
0 €
Próximamente

Datos que se cargan y se actualizan solos.

Hoy el asesor introduce los datos. Estamos trabajando para que el cliente los traiga él mismo con un clic.

  • Cl@ve o documentos oficiales. Declaración de la renta, vida laboral, bases de cotización, catastro y extractos de cartera.
  • Cada dato con fecha y origen. Sabes de dónde viene cada cifra y cuándo se actualizó.
  • Las correcciones del asesor se respetan. Lo que ajustes a mano no se pisa en la siguiente actualización.

Funcionalidad en desarrollo. No disponible en la versión actual.

Próximamente
Foto patrimonial del clienteOrigen y fecha en cada dato
Declaración de la rentaRendimientos, ganancias, retencionesAEAT · vía Cl@ve
Vida laboralBases de cotización, años cotizadosSeguridad Social · vía Cl@ve
CatastroInmuebles, titularidad, valor catastralCatastro · vía Cl@ve
Extractos de carteraFondos, acciones, planes, depósitosDocumento subido
Patrimonio neto proyectado · orientativo 2026
Escenario A · Amortizar la hipoteca Escenario B · Invertir ese dinero

IRPF · Escenario A orientativo

20278.420 €
20308.910 €
20359.640 €
20407.180 €

IRPF · Escenario B orientativo

20278.420 €
20309.260 €
203510.310 €
20408.950 €

Cifras ficticias, a efectos ilustrativos. Titular 1 · escala estatal + autonómica.

Proyección

Cómo evoluciona el patrimonio, año a año.

Patrimonio, ingresos y liquidez proyectados hasta la jubilación y más allá, a partir de la foto actual y de los supuestos que fijes.

Cada año queda documentado: qué entra, qué sale y qué queda.

Escenarios

Compara escenarios en paralelo, con su consecuencia en euros y en el tiempo.

Modela la vida del cliente en varios caminos y míralos uno junto al otro. Scenia no elige ninguno.

  • ¿Amortizar la hipoteca antes o invertir ese dinero?
  • ¿Rescatar el plan de pensiones de golpe, como renta o de forma mixta?
  • ¿Vender un fondo o traspasarlo a otro?
  • ¿Jubilarse a los 63 o a los 67? ¿Vender un inmueble ahora o más adelante?
Impacto fiscal

El IRPF de cada decisión, por titular y año.

Cálculo del IRPF de cada escenario con la normativa española y la escala autonómica que corresponda. Determinista y trazado a la norma: mismos datos, mismo resultado.

Cada cifra se puede explicar. Cada cifra de ejemplo es orientativa.

Neutralidad

Muestra el cálculo. Tú decides.

Scenia no recomienda productos ni elige escenario. Pone los números delante y deja la conclusión a quien la firma.

  • Sin recomendación. Ningún escenario se marca como mejor. Los dos se muestran igual.
  • El asesor firma. La nota es tuya: tu lectura, tu criterio, tu nombre.
  • Pensado para MiFID II. Un informe con fecha, supuestos y cálculo trazable, para el cliente y para tu documentación.
Nota del asesorInforme · 14 de octubre de 2026

He revisado con el cliente los escenarios A y B hasta 2050, con el IRPF estimado de cada uno por titular. Las diferencias de patrimonio neto y de cuota son moderadas y dependen sobre todo del tipo de interés de la hipoteca y de la rentabilidad supuesta. El cliente prioriza reducir deuda antes de la jubilación; con esa premisa, y asumiendo los supuestos documentados, propongo seguir el escenario A y revisarlo en la actualización anual.

María EjemploEAF · Asesora financiera
M. Ejemplo
Seguridad y datos

Datos de cliente, tratados como lo que son.

Compromisos de diseño con los que construimos Scenia.

Alojados en la Unión Europea

Infraestructura y copias de seguridad en centros de datos de la UE.

Cifrados

Datos cifrados en tránsito y en reposo.

Aislados por despacho

Cada despacho ve únicamente sus clientes. El aislamiento se aplica en la propia base de datos.

Sin credenciales del cliente

Nunca guardamos contraseñas ni claves de acceso del cliente a organismos o entidades.

Contrato de encargo del tratamiento

Firmamos con cada despacho el contrato previsto en el RGPD, con finalidades y plazos definidos.

Cálculo determinista y trazable

Sin modelos que inventen cifras. Mismos datos, mismo resultado, y cada paso del cálculo referenciado a la norma.

Para quién

Para quien asesora y firma.

EAFs y asesores independientes

Prepara la reunión en minutos, no en horas, y entrega un informe que puedas defender.

Banca privada

Una misma forma de trabajar el patrimonio del cliente en todo el equipo, con el cálculo documentado.

Family offices

Varios titulares, sociedades e inmuebles en una sola vista, con la fiscalidad de cada decisión.

Programa Despacho Fundador

Buscamos unos pocos despachos para probar Scenia gratis con casos reales.

A cambio, tu opinión: qué funciona, qué falta y qué cambiarías. Tu feedback marca el producto.

  • Acceso gratuito durante el programa.
  • Sesiones de trabajo con el equipo de Scenia.
  • Influencia directa en lo que construimos.

También puedes escribirnos a hello@sceniawealth.com.

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